Кредит в наследство

Как все мы догадываемся, принятие наследства может принести не только улучшение материального благосостояния, но и весьма серьезные проблемы. В нашей стране по наследству передается не только жилплощадь и транспортные средства, но и долговые обязательства перед банковскими учреждениями. Конечно же, можно унаследовать не только наследство, но и кредит с долгами по нему.

Что же делать, если на вашу многострадальную голову свалилось такое счастье, как кредит в наследство, и можно ли от него отказаться?

Пример из практики

Рассмотрим дело из частной практики. Несколько лет назад предприниматель Алексей потерял отца, спустя некоторое время он узнал о том, что отец взял в банке кредит под залог квартиры на ремонт усадьбы. Банк потребовал от него оплаты кредита со всеми процентами и пеней, пригрозив в случае отказа продать родительскую квартиру. На тот момент Алексей не имел понятия о том, что кредитные обязательства наследуются наравне с любым другим имуществом. Обратившись к юристу наследственным вопросам, Алексей узнал, что банк действительно имеет право потребовать от него уплаты кредитных обязательств, но без учета штрафных санкций за просрочку платежей.

В ст.1218 и 1281 ГК Украины обязательства по погашению кредита переходят к наследникам в полном объеме в случае принятия ими наследственных прав и обязанностей. Это правило касается также случаев, когда проходит наследование в гражданском браке.

Судебная тяжба по делу Алексея продлилась несколько месяцев, в итоге решением ВСУ Алексей был обязан выплатить тело кредита без учета штрафных санкций, которые банк наложил на него по просрочке платежей. Главным мотивом суда стал тот факт, что с момента смерти заемщика и до момента вступления Алексея в права наследования, он не имел никаких обязательств по погашению этого займа, и следовательно, обязан возместить банку только те платежи, которые были зафиксированы на момент смерти заемщика.

Но такое разрешение спорной ситуации является счастливым исключением. Банку просто не повезло - ему противостоял хороший юрист. Но в большинстве случаев, банк по максимуму выжимает деньги из кредиторов.

Кредит в качестве наследства: а было ли страховое свидетельство?

Вопросы с выплатой кредитных обязательств с наследником могут решаться по-разному, в зависимости от того, имел ли скончавшийся заемщик полис о страховании жизни или страховку от несчастных случаев. Если страховка имела место быть, то долг по кредитным обязательствам перед банком будет погашен за счет страховой компании. Наследнику даже могут остаться какие-то деньги. Только вот наши страховые компании не очень любят платить по счетам, поэтому гарантий никаких нет.

Наши страховые компании не желают платить и поэтому стараются по максимуму использовать своеобразные уловки, чтобы отклонится от своих обязательств. К примеру, самыми часто встречаемыми требованиями страховых компаний является предоставление нотариально заверенных копий с документов, которые либо не подлежат нотариальному заверению, либо их просто невозможно получить на руки.

Также не стоит исключать ситуации, при которых страховка просто не сработает. Большинство заемщиков страхуют свои жизни от несчастных случаев, если они умирают вследствие, например, болезни, то страховая компания вправе отказать в выплате, потому что данная ситуация не будет являться страховым случаем.

Если страховки вообще не было или она не сработала, то в любом случае погашать кредитные обязательства придется наследникам заемщика. И от этого факта никуда не денешься. Поэтому помните, что если берете крупный займ в банковском учреждении, то страхуйте свою жизнь по максимуму.

Перевод долга на имя наследника

Перевод долга на имя наследника оформляется в течении длительного времени. Тут очень кстати будет нанять адвоката по наследству. С моментом смерти заемщика открывается наследственное дело, и в течении полугода наследники могут подавать заявление о вступлении в права наследования. Лишь по прошествии шести месяцев с дня смерти заемщика наследник вступает в права наследования, и вместе с ними приобретает обязательства по уплате долгов. Но это правило не действует, если требуется восстановить пропущенный срок принятия наследства.

Большая часть банковских служащих советуют наследникам оплачивать долговые обязательства завещателя, начиная с момента его смерти, чтобы избежать наложения на кредит штрафных санкций. Только при этом они не уточняют, что озвучивая свое требование, нарушают законы Украины, а именно ст.1270 ГКУ.Таким образом, наследники не обязаны погашать задолженность заемщика по долговым обязательствам с момента его смерти. Это осуществляется только с того момента, когда наследник вступает в права наследования.

Чаще всего, после принятия наследниками имущественных прав, банки переоформляют кредитное соглашение, или же оформляют дополнительную договоренность о переводе долга на наследника. Дальнейший расчет по кредитному обязательству происходит по утвержденному банком графику.

Если наследники не рассчитываются по кредитным обязательствам заемщика и отказываются платить по счетам, то после их вступления в права наследования, банк обращается в суд, который, скорее всего, вынесет решение о продаже имущества должника.

Если кредит был обеспечен залоговыми обязательствами, то банк обратит взыскание задолженности на предмет залога. Если кредитные средства брались без обязательств залога, то банк в судебном порядке будет требовать совершить продажу любой части имущества наследника. Согласно закону Украины о залоге, а точнее ст.24, в случаях, когда суммы, вырученной от продажи предмета залога недостаточно, то банк имеет право требовать погашение этой суммы за счет продажи другого имущества должника

При этом наследникам придется раскошелиться, ведь кроме основной суммы кредита и всех предусмотренных договором платежей и штрафов, с наследников будет дополнительно взыскана сумма всех издержек, которые возникну в процессе принудительного взыскания долга.

Если по вашим убеждениям не хочется оплачивать чужие долги, то существует вероятность отказа от погашения долговых обязательств завещателя. Правда только от кредита вы отказаться не сможете, ваш отказ распространится на все наследство. Это предусматривает ст.1273 ГК Украины.

В наследство не только имущество, но и кредит

Так что, если вам в наследство досталось несколько квартир и машин, а также кредит на покупку дорогостоящего объекта имущества, то вам придется отказаться от всего движимого и недвижимого имущества, а не только от условий нежелательного кредитного обязательства. Заемщик имеет право отказаться от принятия наследственных прав и обязанностей не зависимо от того, является ли он наследником по завещанию или по закону.

Чтобы подтвердить свой отказ от принятия наследства, нужно обратиться в нотариальную контору, которая открыла наследственное дело, и написать официальный отказ от прав наследования. Возможна ситуация, когда нотариус отказывает в выдаче документов на наследство. Стоит отметить, что этот отказ не является окончательным. Ситуация может быть разной. К примеру, вот станет известно наследнику, что завещавший ему кредит на микроволновку дядя, был миллионером и завещал ему все свое благосостояние, то в течении предусмотренных законодательством шести месяцев, он имеет полное право отказаться от своего отказа и принять наследство.

Как уклониться от выплаты кредитных обязательств

Если единственное чем вас захотел порадовать завещатель - это просроченный кредит, то естественно, от получения такого наследства целесообразнее будет отказаться. Если конечно вы не альтруист, и готовы платить за чужие развлечения.

Также уклониться от выплаты кредитных обязательств можно в том случае, если в течении полугода банк не предъявляет вам никаких претензий. Эта возможность предусмотрена законодательно.

Кроме того, от банка можно скрыть факт смерти заемщика, по-тихому вступить в права наследования и уйти на дно. Если в течении полугода банк вас не найдет, то о выплате кредита забудьте как о страшном сне. Банк потеряет возможность взыскать долг, если в суде не докажет, что о смерти заемщика не было известно по объективным причинам.

Ну и, наверное, самым спорным вопросом является:

может ли банк начислять штрафные санкции за просроченные платежи?

Представители банка уверяют, что вопрос о начислении неустоек и прочих штрафов зависит исключительно от условий банковского договора. Другими словами, при смерти заемщика сумма штрафов растет в геометрической прогрессии, и после вступления в права наследования наследника ожидает не очень приятный сюрприз.

Юристы же придерживаются кардинально противоположного мнения. Пока наследник не вступил в права наследства, а это произойдет через полгода с момента смерти завещателя, он не распоряжается имуществом умершего и не несет никаких обязательств. При возникновении споров в подобных ситуациях следует начинать судебную тяжбу с банком.

Наследники имеют право погашать начисленные штрафы, при условии, ч то они были начислены на момент жизни заемщика. Прочие обязательства не могут быть присуждены к уплате наследникам.

Если учесть, что в деле предпринимателя Алексея суд встал на его сторону, мотивируя свое решение этим же положением, то его следует взять на заметку.

Если же вы решили принять наследственные права с кредитными обязательствами, то вам следует:

• - получить свидетельство о смерти заемщика;
• - сообщить представителям банка о смерти заемщика и передать им копию свидетельства о смерти;
• - написать в нотариальной конторе, которая открыла наследство, заявление о принятии наследства;
• - спустя полгода с момента смерти заемщика вступить в права;
• - урегулировать свои отношения с банковским учреждением и оформить новые условия погашения сделки;
• - оформить налоговую декларацию и уплатить налог на наследство.

Если же вы не принимаете наследство, то вам следует выполнить следующие шаги:

• - пойти в нотариальную контору и написать заявление об отказе от прав на наследство;
• - в случае претензий со стороны банка отправить их к нотариусу, который продемонстрирует факт отказа от наследства.

И помните, в нашей стране можно унаследовать все, в том числе и кредитные обязательства. Всегда можно как принять, так и отказаться от наследства. Это персональное решение каждого наследника, но обратиться к адвокату по наследсвенным делам стоит уже сейчас!

Еще отзывы в категории:

Тема отзыва: Как разобраться с наследством при споре?

Максим Яковлевич Альховик: Киев, Печерский район

Недорогой адвокат по наследству проконсультировал и помог выиграть сложный спор по разделу наследства с восстановление срока ...

Тема отзыва: Как оспорить завещание?

Арина Карданова: Киев, Святошинский район

Решение суда було признать завещание недействительным, адвокат помог добиться истины в этом непростом деле!

Тема отзыва: Как признать право на наследство?

Капитолина Ивановна Коряева: Киев, Деснянский район

Адвокат только после того, как выслушал меня, смог дать утвердительный ответ - наследство можно оспорить и признать права ...